文．林筠騏 理財周刊社長
一場疫情，衝擊各行各業，雖受創等級不一，但各產業都難以倖免，即便有受惠者，亦屬少數。
保險產業因其第一線的保險業務人員無法見簽、面簽，業績收入稅減，也成為被紓困的對象。
目前產壽險業務員約四十萬人，再加上銀行保經代，共約七十萬人，對於一般銀行保經代來說，大多屬僱傭制，有底薪保障，衝擊較小。而屬於承攬制的業務員，因無底薪，加上政府這兩年的紓困津貼對象，都未含括保險業務員，業務量因疫情影響而大減又無法被紓困，衝擊不可謂不小。
開放視訊投保 放寬業績考核標準保障工作權
在經過爭取之後，主管機關也提出因應辦法，開放視訊投保，並請產壽險公會發函各保險公司，放寬業務員業績考核標準，避免因為業績考核影響工作權。以及承攬制業務員是投保職業工會，投保薪資低於二．四萬元以下者，可符合每月補助一萬元(目前最多補助三個月)的規定，若是僱傭制的業務員，就可以申請勞工紓困貸款十萬元。除此之外，多家保險公司也為其業務同仁提出多項紓困獎勵與補助方案，協助業務員共度難關。
就保險業來說，新冠肺炎疫情讓產險業績爆發，二○二○年保費收入達一千八百多億元，今年有機會挑戰二千億元，創下連續十二年成長的新紀錄。其中台產因防疫保單熱賣，保費收入就超過新台幣十九億元，也帶動疫苗險的發展。到八月二日止，防疫險加上疫苗險，投保件數達一○九五萬件，保費收入為七一．一八億元，若以人口數來看，投保率近48%，可說是保險史上短期普及率最高的保單。
無法見簽面簽 保險業務員疫情期間嚴重流失
但反過來看另一個十二年來最慘的紀錄是，六月單月業務員通路僅貢獻一七五億元新契約業績，是金融海嘯之後的單月新低，且隨著業績不佳及未完成上課時數等要求，壽險登錄業務員人數上半年流失超過九千人，六月底降到只剩三八．七萬人，相較於去年六月的三九．九萬多人，等於一年時間流失超過一萬二千人。
同為業務性質，相較於證券商的營業員及銀行的理專，都必須正職也都是僱傭制，保險業務員可以採取僱傭或承攬，尤其保經代可以用承攬方式執行。這次業績下滑者大半是承攬制的業務員，他們沒有正常薪水，收入靠佣金，受疫情影響無法見簽面簽，當然業績下滑。
證券營業員是專職、僱傭制，當股市行情不好時，獎金減少也是會受到影響，但這兩年股市表現好，減緩了疫情的衝擊。而銀行理專比較單純，受到不景氣影響比較輕微。但以承攬制為主的壽險業務員，因專長商品是保障型的保單，疫情期間受到最大衝擊。
財富管理生力軍 承攬制保經代可考慮開放賣基金
展望金融業的未來，財富管理與退休規劃是大方向，而財富管理商品主要還是以保險和基金為主，目前保險公司下的業務員可以賣基金，但保經代是不被允許的，只可以賣投資型保單。
面對未來，疫情過後，是否法規可以鬆綁，開放讓承攬制的保經代可以賣基金，讓這批業務大軍可以成為財富管理的生力軍，在全民退休規劃上可以協助政府，發展退休事業。給業務員多一些彈性，讓其在面對挑戰時，也能有機會得到一定發展。
以壽險公司本身來看，承攬制好還是僱傭制好，是嚴肅的經營問題。有些大型的保險公司大部分是僱傭，或是僱傭、承攬並存，比重調配涉及到經營成本，如何才能達到最佳狀況，這也是另一個重要議題。
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【大紀元2021年05月12日】（大紀元記者李平多倫多報導） 火爆之下，許多人趁機 套現換房，卻發現身份從賣家轉變成買家後，競爭如此之慘烈，手握大把現金，卻買不到心儀的房子。
前不久，安省溫莎南部小鎮Oldcastle居民馬格裏提斯（Michael Margaritis）和妻子賣掉占地1.8公頃的物業，套現135萬元後想換房，卻發現買家之間競爭太激烈，下了4、5 個offer，一個都沒成功。
有人建議他參與競價購房，否則永遠也買不到房子。但馬格裏提斯拒絕參與，認為這麼做只會讓 失控瘋漲。在情勢逼迫之下，他們夫妻倆還是參與了一次競價戰，房子要價70萬元，經紀建議他們加價到85萬元，馬格裏提斯拒絕，幾經考量後加價至82.5萬元，最後雖拿下房子，他總覺得房子值不了這麼多錢。
他透露，最後願意加這麼多錢買下房子，是因為房子夠大，能容下幾個女兒女婿。他擔心， 這麼貴，女兒們恐怕今後買不起房子。
過程中，他們最大的問題是新房交割日是5月13日，現房交割日期是6月底，兩宗交易交割之間存在1個半月多的空窗期，需申請短期按揭。幾經周折，終於申請下短期按揭，但壓力十分大。
按揭經紀表示，過去都是建議人們換房時先賣後買，如今反過來了，大家發現許多人房子賣掉後，根本買不到房子，只好手握大把現金，暫時租房過渡，因此改成建議先買後賣。
經過一番 折騰，馬格裏提斯也深有感觸。他說，賣房時發現很容易，一點都不愁賣，等到買房時，卻發現賣房的錢根本不夠買房。許多賣家開低價吸引買家哄搶，根本就是愚弄買家。
溫莎地產經紀公司總裁威尼（Damon Winney）表示，地產經紀只是給客戶提供建議，提供建議都是從客戶利益出發，不會也無法強迫誰。如今市場形勢下，從賣家身份一下子轉換成買家，的確像過山車，好在是，賣房後再買房的人有個其他人都沒有的最大優勢，即手中握有賣房後換得的大把現金。
交易中途夭折增加
經紀透露，如今另一大市場現象是，交易最後泡湯現象呈上升趨勢。溫尼說，房屋交易對買賣雙方來說，都投資了精力和心血，最後卻泡湯，對於雙方來說打擊都非常大。
交易中途夭折一個主要原因是買家貸款出問題。專家建議，買家貸款都有規定的最高額度，一定要按自身貸款能力開價。50萬元拿下房子，銀行估值如認為只值45萬元，就可能拿不到銀行全額貸款，差額就需買家補齊，這種情況下，買家可能怎麼也湊不起貸款差額。
對於經紀來說，為客戶提供任何買房經濟條件建議，都存在風險，搞不好交易會因此泡湯，對交易雙方來說，都存在風險。買家開價高出市場估值太多時，賣家得謹慎考量，做好買家拿不下貸款導致交易泡湯的心理準備。買家拿不到貸款，退出交易，買房定金歸賣家，賣家還有可能會打官司告買家。
按揭專家表示，這種情況下，房子通常會再次以相同或更高價格掛牌。 有些按揭經紀根據內部系統，幫助客戶事先做一個網上估價，確定買家開價是否能通過銀行估價。作為買家，在當前市場形勢下，尤其是大量房屋以高出要價幾萬元甚至上十萬元成交的市場環境下，最好在開價前找按揭經紀機構對房子估值，確保萬無一失。◇
責任編輯：文芳
